序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融風(fēng)險(xiǎn)管控措施范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

［關(guān)鍵詞］企業(yè);金融風(fēng)險(xiǎn);問題;成因;對策

1企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的意義分析

1.1企業(yè)的良性運(yùn)營離不開資金支持

對企業(yè)而言，所開展的一切生產(chǎn)經(jīng)營與管理活動(dòng)的重要基礎(chǔ)和前提條件就是擁有足夠的資金支持，從本質(zhì)上來看，企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)就是資金的流動(dòng)，因此在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)必須要積極采取行之有效的措施，通過多種方法和途徑來提升資金的使用效率，這一前提條件就是得有足夠的資金供自身使用，如果缺乏足夠的資金支持就容易陷入被動(dòng)局面，所以對企業(yè)而言加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理有助于為企業(yè)的生存和發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資金保障。

1.2有助于增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展

一些企業(yè)在發(fā)展過程中盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，過度追求經(jīng)濟(jì)利益，卻對金融風(fēng)險(xiǎn)管控缺乏足夠的重視，埋下了不小的金融隱患，這很容易致使企業(yè)陷入較大的生存危機(jī)。在我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)體制下，市場環(huán)境存在著多變和多樣的特點(diǎn)，更加加劇了企業(yè)在運(yùn)營管理過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，所以需要企業(yè)管理者對相關(guān)的金融管控理論以及金融風(fēng)險(xiǎn)形成正確、清晰和全面的認(rèn)識，避免本企業(yè)陷入金融危機(jī)。

2企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的類型分析

2.1融資風(fēng)險(xiǎn)

一些中小型企業(yè)缺乏對風(fēng)險(xiǎn)管理的足夠重視，甚至沒有設(shè)置金融風(fēng)險(xiǎn)管理部門。此外，對大部分金融機(jī)構(gòu)來說是不愿意為中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)的，因此不少中小企業(yè)為了解決眼前的資金短缺問題，往往會通過民間借貸的方式來籌措資金，可是如果企業(yè)的運(yùn)營和管理狀況不佳，就難以償還相應(yīng)的債務(wù)，再加上中小企業(yè)資金回收的速度通常情況下比較慢，而且回收過程中的風(fēng)險(xiǎn)較高，最終埋下了不少的安全隱患。

2.2投資風(fēng)險(xiǎn)

對現(xiàn)代企業(yè)來說，希望通過一種新產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)自身長期發(fā)展的想法并不現(xiàn)實(shí)，并且我國大部分的中小企業(yè)普遍缺乏新產(chǎn)品的研發(fā)能力，導(dǎo)致其生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品比較單一，而且隨著時(shí)間的推移其產(chǎn)品的銷量將會不斷減少，就會導(dǎo)致前期的資金投入難以順利回收，此外由于不少中小企業(yè)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分散途徑，導(dǎo)致企業(yè)在投資過程中面臨著較大風(fēng)險(xiǎn)。

2.3市場風(fēng)險(xiǎn)

在日益多變的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國的匯率、利率以及股票價(jià)格等波動(dòng)都會變得更加頻繁，上述因素的存在都會對企業(yè)的生存與發(fā)展產(chǎn)生間接或者直接的影響，從而為企業(yè)的資金安全帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4操作風(fēng)險(xiǎn)

如果企業(yè)資產(chǎn)難以及時(shí)有效的變現(xiàn)，或者是不能有效的輸入現(xiàn)金流來償還債務(wù)，就有可能會對企業(yè)的資金流動(dòng)產(chǎn)生不利影響，從而帶來風(fēng)險(xiǎn)。另外，企業(yè)的管理層如果出現(xiàn)了決策的失誤，也會給企業(yè)帶來不小的風(fēng)險(xiǎn)，所以企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理者必須對日常的規(guī)章制度予以科學(xué)、合理的制定和不斷的優(yōu)化完善，以增強(qiáng)日常操作與管理過程中的規(guī)范性。

3企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的成因分析

通常情況下，企業(yè)產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有內(nèi)因和外因兩個(gè)部分，外因主要指的是市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下變動(dòng)比較頻繁的因素，比如匯率、利率等。現(xiàn)階段，我國不少企業(yè)缺乏足夠的金融分析能力，難以對不斷變化的金融市場做出科學(xué)合理的預(yù)測，因此在選擇發(fā)展方向的過程中容易出現(xiàn)失誤而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，此外由于經(jīng)濟(jì)全球化的影響，各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體之間的聯(lián)系愈加密切，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍和幅度不斷增加，如果銀行和其他的金融企業(yè)或者是金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了業(yè)務(wù)方面的矛盾時(shí)，也會對企業(yè)的金融管理工作產(chǎn)生非常大的影響，從而造成金融風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)因主要有兩個(gè)方面的表現(xiàn):一方面，企業(yè)缺乏多樣化和有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防控手段，通常情況下企業(yè)要想對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，就需要對其進(jìn)行預(yù)估和評判并積極采取有效的措施，可是在我國金融體制創(chuàng)新改革的時(shí)代背景下，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評估手段難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用，特別是近幾年來，隨著我國新的金融政策的出臺，導(dǎo)致金融市場發(fā)生了很大變化，從而對風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性造成了影響，導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)防控效果，不利于企業(yè)的健康發(fā)展;另一方面，缺乏專業(yè)能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的風(fēng)險(xiǎn)防控人員，和西方發(fā)達(dá)國家相比較的話，我國的金融行業(yè)起步較晚，導(dǎo)致從業(yè)人員的整體素質(zhì)不高，再加上現(xiàn)階段我國的金融市場發(fā)展速度過快，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防控人員的能力難以及時(shí)跟上，自然難以對企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的預(yù)測和有效把控，其所擁有的有限的金融風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)和手段很難應(yīng)對不斷變化的金融風(fēng)險(xiǎn)，最終為企業(yè)的發(fā)展埋下了安全隱患。

4企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化策略分析

4.1樹立應(yīng)有的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識

企業(yè)要想有效提升金融風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，必須樹立應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，對金融風(fēng)險(xiǎn)予以足夠的重視，對其形成正確清晰全面的認(rèn)識，從本企業(yè)現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)和運(yùn)營管理的實(shí)際狀況出發(fā)，對潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的預(yù)測，并采取有效的措施進(jìn)行防控。特別是對于廣大的中小企業(yè)來說，必須根據(jù)自身的具體情況，不斷優(yōu)化和完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系，進(jìn)行經(jīng)營制度改革，加強(qiáng)同其他企業(yè)的合作，積極開拓融資渠道，合理控制生產(chǎn)規(guī)模，以確保在自身經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提升的同時(shí)，能夠不斷增強(qiáng)自身對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

4.2積極建立并完善科學(xué)合理的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

在金融風(fēng)險(xiǎn)防范的具體過程中，企業(yè)必須要對金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)予以明確，充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)類別，并對風(fēng)險(xiǎn)管理的成本因素加以兼顧，精細(xì)化核算風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的各項(xiàng)費(fèi)用支出，并對其進(jìn)行嚴(yán)格的管控，另外企業(yè)必須要加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理，確保基層員工的穩(wěn)定性，確保正常工作不受到影響，在對風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行確定的前提下，結(jié)合國家的相關(guān)法規(guī)政策以及自身現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)，積極構(gòu)建并完善科學(xué)合理的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，要求風(fēng)險(xiǎn)管控人員對市場的變動(dòng)情況進(jìn)行全面的了解和分析，通過對各項(xiàng)數(shù)據(jù)和資料的收集，合理預(yù)測企業(yè)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)并提前做好預(yù)案，安排專門的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支進(jìn)行監(jiān)督和管控，并將相關(guān)信息有效反饋到企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理層，從而為金融風(fēng)險(xiǎn)的防控提前做好準(zhǔn)備。

4.3對衍生金融工具進(jìn)行充分合理的利用

企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)期效果，離不開對衍生金融工具充分合理的利用，比如企業(yè)在開展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)過程中，可以通過期權(quán)或者是期貨等金融衍生工具，再根據(jù)金融市場的供需情況選擇最佳的交易方式。此外，要與自身現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)和經(jīng)營周期有機(jī)結(jié)合，從而確保應(yīng)用數(shù)量和期限體系結(jié)構(gòu)的最佳化，通過行之有效的內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，對金融衍生產(chǎn)品的交易行為加以全面的監(jiān)控，此外要形成合理的成本控制理念，對金融風(fēng)險(xiǎn)予以有效的識別和防控。

4.4積極引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的復(fù)合型金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才

引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的金融風(fēng)險(xiǎn)管控人才，不斷提升其專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，加大教育和培訓(xùn)的力度，只有這樣才能更好地應(yīng)對不斷變化和發(fā)展的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此企業(yè)需要定期或不定期的開展金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)教育和培訓(xùn)，并通過一定的懲獎(jiǎng)措施激勵(lì)其進(jìn)行自主學(xué)習(xí)，不斷提升自身的業(yè)務(wù)能力，從而更好地開展金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

篇(2)

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防范

前言

隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國金融業(yè)也發(fā)展迅速，金融創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合或創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生的新事物，包括創(chuàng)造新的金融理論、新的金融工具、新的金融市場以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容。目前，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為金融行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需求， 但是金融創(chuàng)新過程中存在著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。如何防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融創(chuàng)新關(guān)注的焦點(diǎn)。因此，研究金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)防范具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。鑒于此，筆者對金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行了初步探討。

一、金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，即金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營的不穩(wěn)定性、金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成、以及金融創(chuàng)新增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性三個(gè)方面，其具體內(nèi)容如下：

（一）金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營的不穩(wěn)定性

金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營的不穩(wěn)定性，使得金融創(chuàng)新發(fā)展中存在著金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場環(huán)境的改變，在金融市場上需要通過金融創(chuàng)新才能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要，為此商業(yè)銀行必須尋找新的表外業(yè)務(wù)，從事其他金融機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、投資銀行等所從事的承兌、擔(dān)保、期貨和其他有價(jià)證券衍生工具買賣等，這種經(jīng)營方式使得商業(yè)銀行的經(jīng)營具有不穩(wěn)定性，加大了商業(yè)銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成

金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成，削弱了風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在金融業(yè)的發(fā)展過程中，金融行業(yè)的最大活力是非銀行金融機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展改變了金融體系的構(gòu)成，令商業(yè)銀行的比重降低。非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展既是金融創(chuàng)新的受益者也是金融風(fēng)險(xiǎn)的制造者，它一方面加快了資金使用的效率，另一方面加大了金融體系中的風(fēng)險(xiǎn)因素。

（三）金融創(chuàng)新增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性

金融創(chuàng)新增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，也使得金融市場創(chuàng)新陷入困境。近年來，隨著金融工具的日新月異，金融創(chuàng)新過程中的金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成也日趨復(fù)雜，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。就目前而言，金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)更為隱蔽，導(dǎo)致監(jiān)控的難度加大，尤其是在金融創(chuàng)新工具幫助轉(zhuǎn)移產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，一旦被投機(jī)者利用，所產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和破壞性極強(qiáng)的特點(diǎn)，使得金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)較大。

二、金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

在金融創(chuàng)新過程中，為進(jìn)一步提高我國金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，針對上述金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略可以以下三個(gè)方面入手，下文將逐一進(jìn)行分析。

（一）提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力

提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力，是金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑之一。在金融創(chuàng)新過程中，通過提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，要把握好三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，一是在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，設(shè)定明確的職責(zé)和權(quán)限，建立嚴(yán)格的審批制度。二是金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范信息技術(shù)危機(jī)。三是商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)的管理，加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和核算，確保金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)。

（二）加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管

加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管，也是金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)境。在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中，加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管，可以從三個(gè)方面采取措施，一方面要加強(qiáng)對金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審查金融創(chuàng)新工具，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。另一方面，要完善金融機(jī)構(gòu)信用評級，建立健全金融信息披露制度，保證信息全面收集和及時(shí)。另外，還要逐步將分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)槿珮I(yè)監(jiān)管模式，調(diào)整金融監(jiān)管的功能、組織結(jié)構(gòu)及方法，使之適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的需要。

（三）健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)

健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，在金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中也不容忽視。對金融機(jī)構(gòu)而言，金融機(jī)構(gòu)也轉(zhuǎn)變理念，重新找準(zhǔn)法律框架內(nèi)的定位。健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，對于規(guī)范金融行為，修正金融產(chǎn)品服務(wù)具有重要的作用。具體說來，健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，用法律而非行政的手段規(guī)范創(chuàng)新規(guī)則，在一定的規(guī)則下通過對以往金融工具的變更逐步創(chuàng)新的，可以保證投資者的利益和金融體制的穩(wěn)定，從而達(dá)到金融創(chuàng)新防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

三、結(jié)語

總之，金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的方法是一項(xiàng)綜合的系統(tǒng)工程，具有長期性和復(fù)雜性，在金融創(chuàng)新過程中，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力、加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管和健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，不斷探索金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略，只有這樣，才能規(guī)避金融創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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篇(3)

關(guān)鍵詞：銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；金融創(chuàng)新

風(fēng)險(xiǎn)管理是指如何在一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的管理過程；而金融創(chuàng)新是指變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤。它是一個(gè)為盈利動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。將銀行風(fēng)向管理和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合起來，是一種新型的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式。對于這種管理模式來說，對銀行既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。下面我們簡要闡述銀行金融創(chuàng)新在金融管理方面的問題

一、銀行金融創(chuàng)新在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問題

（一）創(chuàng)新危機(jī)無法有效預(yù)防

金融創(chuàng)新下的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，缺乏有效的創(chuàng)新管控機(jī)制，對于正要發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)或者已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不能完全規(guī)避。

（二）內(nèi)部控制體系不健全

銀行在發(fā)展歷程中只注重拓寬經(jīng)營范圍，不能有效實(shí)施銀行的內(nèi)部控制。一些銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)的管控會阻礙企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)，在利益與風(fēng)險(xiǎn)控制間選擇了利益。過多地看中銀行的信用貸款風(fēng)險(xiǎn)，忽視了金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)和與管控方式簡單

銀行在全方位發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)無法有效規(guī)避。在紛繁蕪雜的市場經(jīng)濟(jì)體制的競爭環(huán)境下，老舊的風(fēng)險(xiǎn)管理方式已經(jīng)對其無法適應(yīng)，在風(fēng)險(xiǎn)管控上中國缺乏獨(dú)到的管控手段。

（四）無法有效評定風(fēng)險(xiǎn)

評定體制的缺乏使風(fēng)險(xiǎn)評定不夠合理和科學(xué)，無法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化考評，銀行缺乏評定體系，積累的技術(shù)材料很少。

二、金融創(chuàng)新下的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理取得發(fā)展的必要措施

（一）改善金融創(chuàng)新的模式

金融創(chuàng)新是銀行發(fā)展的源動(dòng)力。世界金融市場變幻莫測，銀行要與時(shí)俱進(jìn)，采用金融創(chuàng)新的方式緊跟時(shí)代步伐，不能由于擔(dān)心金融創(chuàng)新可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)而對金融創(chuàng)新采取冷處理的態(tài)度，那樣只能被市場淘汰。在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，發(fā)行可交易證券進(jìn)行融資已經(jīng)成為了一種創(chuàng)新性的融資方式，它同時(shí)也是金融創(chuàng)新的一種既定方式。如此可以讓銀行將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到證券交易市場，將信貸風(fēng)險(xiǎn)分散到整個(gè)金融市場。只有對金融用具進(jìn)行科學(xué)利用，才能將銀行管理風(fēng)險(xiǎn)降到最低，增加企業(yè)的利益；金融創(chuàng)新需要一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，梳理好金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的聯(lián)系，具體情況具體分析，把握好金融創(chuàng)新的尺度，不能在不清楚風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失的狀況下進(jìn)行無目的的金融創(chuàng)新，另外，對于不熟知的區(qū)域投資時(shí)應(yīng)采取謹(jǐn)慎的態(tài)度。

（二）強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部控制體制

金融創(chuàng)新下的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，要依據(jù)現(xiàn)實(shí)工作的需求，對金融創(chuàng)新和銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)立專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)；細(xì)化職位職責(zé)，明確責(zé)任的歸屬來對金融創(chuàng)新下的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效規(guī)避。金融創(chuàng)新在銀行中的運(yùn)用，要做到效率高，就必須要求銀行員工按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)工作；不一樣的工作內(nèi)容在遭遇相同的風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該注意管理的一致性。相關(guān)事務(wù)可以進(jìn)行原始記錄，使以后金融創(chuàng)新下的工作和經(jīng)營活動(dòng)有據(jù)可依。監(jiān)督機(jī)構(gòu)對評定成果進(jìn)行核實(shí)，并反饋給銀行的董事會或者管理機(jī)構(gòu)，使科學(xué)的提議被采納，讓其單一性和資深性的特點(diǎn)得到充分發(fā)揮。

（三）風(fēng)險(xiǎn)策略的完善和考評

完善的風(fēng)險(xiǎn)策略需要合理的管控結(jié)構(gòu)作為支撐，銀行通過對管控機(jī)構(gòu)進(jìn)行權(quán)限的定位，例如股份持有人、理事會要有效合作，打造一個(gè)權(quán)利平臺，完成評定體系的建立。股份持有人要對公司的重大決策把關(guān)，合理化地制定發(fā)展戰(zhàn)略，避免管理層和職工做出錯(cuò)誤的決定，給銀行帶來損失。對于銀行的管理風(fēng)險(xiǎn)來講，股東持有者可以將風(fēng)險(xiǎn)管理意識傳達(dá)給企業(yè)的每一個(gè)人，將職工的考核和風(fēng)險(xiǎn)的管控相結(jié)合，調(diào)動(dòng)經(jīng)營成本，準(zhǔn)備好資金以應(yīng)對即將到來的銀行風(fēng)險(xiǎn)。這也是金融創(chuàng)新下銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的一種重要措施。

（四）完善動(dòng)態(tài)評定機(jī)制

現(xiàn)在是信息時(shí)代，銀行可以對科技信息進(jìn)行合理運(yùn)用，保證平時(shí)的工作有序進(jìn)行，而電子化管理銀行，財(cái)會信息的準(zhǔn)確程度將得到提高，從而提高財(cái)會訊息利用的效率和可靠性。銀行在金融創(chuàng)新下的風(fēng)險(xiǎn)管理工作也離不開電子化，顯而易見，建立完善的動(dòng)態(tài)評定機(jī)制，可以對金融風(fēng)險(xiǎn)起到預(yù)先報(bào)警的作用。在銀行金融創(chuàng)新的事前、事中以及事后，風(fēng)險(xiǎn)的管控都不能有絲毫懈怠，及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)的變化采取措施，才能在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生前做到“未雨綢繆”。

結(jié)束語：

綜上所述，金融創(chuàng)新下管理好銀行風(fēng)險(xiǎn)，才能促成金融市場的良性競爭，使銀行在合理享受金融創(chuàng)新帶來的利益的同時(shí)，做好應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備；中國的銀行必須對金融創(chuàng)新進(jìn)行深入研究，不間斷地拓展經(jīng)營區(qū)域，使銀行注重長遠(yuǎn)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)增長模式得以實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 李雪梅.基于金融創(chuàng)新的建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].中小企業(yè)管理與科技，2010，（27）：53.

[3] 劉曉蕾，張啟文，錢建峰等.中信銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀的實(shí)證分析[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2011，（12）：112-114.

篇(4)

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)管理 問題 策略

引言

隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化程度的提高，金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心扮演著重要的角色。我國加入WTO已經(jīng)多年，金融市場將不斷對外開放，隨時(shí)都會面臨著來自于其他國家金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。特別是在近些年發(fā)生的金融危機(jī)，如1997年的亞洲金融風(fēng)暴和2009年美國次貸金融危機(jī)，給全球經(jīng)濟(jì)帶來了巨大的影響，使各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性難以平衡，這些都是因管理不當(dāng)所引發(fā)的金融災(zāi)難，慶幸的是我國在這兩次危機(jī)中艱難的挺了過來。近幾年來，在風(fēng)險(xiǎn)管理中雖然有所成效，但是也暴露出諸多問題，例如我國由于受到國際食品價(jià)格上漲影響及國內(nèi)食品供應(yīng)短缺，造成通貨膨脹率持續(xù)上漲，央行為了控制物價(jià)，不斷加息，導(dǎo)致我國當(dāng)前利率水平高于世界平均水平，利率風(fēng)險(xiǎn)逐步增長，同時(shí)也加大了央行監(jiān)管壓力，解決這些問題迫在眉睫。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理概念

金融風(fēng)險(xiǎn)指與金融市場波動(dòng)有關(guān)的任何可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是未來收益不確定的波動(dòng)性，主要包括信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、人事風(fēng)險(xiǎn)等。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理是調(diào)節(jié)金融投資安全性與收益性均衡的金融管理方法，通過營利性或非營利性組織來對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量、控制及回報(bào)之間的得失。充分認(rèn)識和衡量風(fēng)險(xiǎn)，并采取應(yīng)對措施與處置方案，保證貨幣資金籌集與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)平穩(wěn)運(yùn)行，從而將風(fēng)險(xiǎn)的損失降低最低，使企業(yè)達(dá)到經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的利潤最大化。

二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識淡薄

我國金融機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)概念，對待金融風(fēng)險(xiǎn)的觀念意識較差，法律意識淡薄。商業(yè)銀行為了擴(kuò)大和爭取資金規(guī)模造成許多不良貸款，各種理財(cái)投資業(yè)務(wù)的開展較為盲目，在很大程度上加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。投資者為了獲得經(jīng)濟(jì)回報(bào)忽略了風(fēng)險(xiǎn)防范，許多法規(guī)還沒有深入到金融體系，造成了金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度不足。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善

改革開放多年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然有了很大的進(jìn)步，但是我國還未建立健全的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，金融組織結(jié)構(gòu)也不完善。央行信貸資金管理與金融監(jiān)督工作更重視業(yè)務(wù)范圍控制，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式落后，無法適應(yīng)當(dāng)前金融市場運(yùn)作。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善，大量不良債權(quán)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)，金融資產(chǎn)質(zhì)量較低。此外，我國大部金融機(jī)構(gòu)還未建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管控部門，從而給金融管理帶來了很大的困難。

（三）金融市場信息不透明

金融產(chǎn)品是信息咨詢的結(jié)合體，只有透明的信息才能促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。但是當(dāng)前我國金融市場信息缺乏透明度，在一定程度上有可能造成上市公司財(cái)務(wù)信息失真，存在許多內(nèi)部交易，導(dǎo)致市場資金流向的內(nèi)部操縱，甚至?xí)l(fā)市場混亂。

（四）金融產(chǎn)品單一

當(dāng)前國際金融市場主要是存貸款、理財(cái)與期貨交易等業(yè)務(wù)同時(shí)開展，混合經(jīng)營，實(shí)行全球化運(yùn)作。而我國金融市場仍然以存貸款為主，中間業(yè)務(wù)開展較少，金融產(chǎn)品單一，還處于傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，難以滿足投資者需求。我國金融企業(yè)指令貸款較多，從而導(dǎo)致利潤降低，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的概率。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效策略

（一）民間監(jiān)管為主

通過國際經(jīng)驗(yàn)表明，政府實(shí)行的各項(xiàng)核心監(jiān)督政策不僅對銀行業(yè)發(fā)展和效益沒有幫助，而且也無法降低金融危機(jī)發(fā)生的可能性。反之，大力提倡和鼓勵(lì)民間直接監(jiān)督銀行反而是最具效力的監(jiān)管方式。引進(jìn)和加強(qiáng)民間與銀行業(yè)發(fā)展效益，民間監(jiān)督越健全，銀行業(yè)的不良資產(chǎn)率就越低。政府應(yīng)該大力鼓勵(lì)設(shè)立民營銀行，逐步減輕對國有銀行的依賴。同時(shí)銀監(jiān)會要保持監(jiān)管的獨(dú)立性，逐步放松直接管制，可以適當(dāng)降低市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，放寬銀行經(jīng)營范圍。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制

金融機(jī)構(gòu)不僅受到外部金融風(fēng)險(xiǎn)威脅，其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的缺失也影響著企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。因此，金融主管部門必須建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高防范意識，完善結(jié)構(gòu)設(shè)置。通過對內(nèi)部監(jiān)控體制的建立來達(dá)到有效的內(nèi)部管控。同時(shí)要建立責(zé)任制度，包括金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確責(zé)任人的管轄范圍及權(quán)力，此外，管理者應(yīng)具有及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，并能夠應(yīng)對解決，從而使金融風(fēng)險(xiǎn)率降至最低。

（三）分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營

當(dāng)前世界金融業(yè)發(fā)展已經(jīng)從分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營，因此，其混業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管已經(jīng)成為當(dāng)今金融業(yè)發(fā)展的必要趨勢。我國應(yīng)在掌握了世界金融信息的前提下，通過分析評定來加強(qiáng)國際間的合作。隨著適應(yīng)市場的需求，各家金融機(jī)構(gòu)每日經(jīng)營管理的業(yè)務(wù)交叉較多，各監(jiān)管部門的合作要求也越來越頻繁。我們可以效仿歐盟發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管模式，將銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三家金融監(jiān)管部門整合成為金融監(jiān)管的大部門，達(dá)到金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的集中化和一體化。

四、結(jié)束語

金融業(yè)在現(xiàn)代市場中具有重要地位，經(jīng)濟(jì)全球化給我國帶來許多機(jī)遇的同時(shí)，也帶來眾多潛伏的金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的趨勢，必須要深入研究金融風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題，根據(jù)我國國情狀況，建立一套合理的金融管理機(jī)制，規(guī)范金融市場，盡最大努力改變我國金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力，從而促進(jìn)我國金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，

參考文獻(xiàn)：

篇(5)

行業(yè)迎來改革轉(zhuǎn)折年

今年3月5日，在總理所作的國務(wù)院《政府工作報(bào)告》中，關(guān)于金融領(lǐng)域這樣描述：當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕。穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

此前，2014年的《政府工作報(bào)告》中首次提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，2015年則用“異軍突起”來評價(jià)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。2016年在第三次提到互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)用詞是“規(guī)范發(fā)展”。今年則從以往肯定發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用，轉(zhuǎn)變?yōu)榫琛⑾拗圃撔袠I(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)。

“今年對闡述互聯(lián)網(wǎng)金融的措辭意義在于更加注重行業(yè)監(jiān)管，以此實(shí)現(xiàn)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，篩選出優(yōu)質(zhì)平臺，為日后發(fā)展普惠金融鋪平道路的目的。”互金業(yè)內(nèi)知名第三方平臺生菜網(wǎng)的專家表示，自2016年以來，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管細(xì)則密集出臺，隨著政策的逐步落地與行業(yè)改革的持續(xù)深入，該行業(yè)已經(jīng)徹底結(jié)束了野蠻生長的時(shí)代。與此同時(shí)，整個(gè)行業(yè)的監(jiān)管思路也日益清晰，規(guī)范平臺的標(biāo)準(zhǔn)和雛形也逐步顯現(xiàn)，這為2017年眾多互金平臺各項(xiàng)改革提供了更明確的指引。

因此業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，今年政府層面的監(jiān)管工作將從風(fēng)險(xiǎn)防范方面入手，切實(shí)規(guī)范加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度。這對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺而言不僅是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。通過不斷加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等方式進(jìn)一步提高平臺風(fēng)控水平，不但能順利通過政策監(jiān)管，還能解決金融消費(fèi)者的需求痛點(diǎn)，將自身平臺帶入良性發(fā)展的道路上。

91金融創(chuàng)始人許澤瑋認(rèn)為，2016年是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有轉(zhuǎn)折意義的一年。行業(yè)監(jiān)管政策密集落地，金融科技創(chuàng)新方興未艾，在經(jīng)歷了行業(yè)洗牌后開始漸入佳境，因此2017年將成為互聯(lián)網(wǎng)金融走向成熟發(fā)展的新起點(diǎn)。在新常態(tài)下，建設(shè)全國性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警平臺勢在必行，應(yīng)利用互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念和技術(shù)，做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務(wù)工作，及時(shí)反映互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)警情、警兆、警源及變動(dòng)趨勢，不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融常態(tài)化監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)識別水平。

據(jù)了解，目前全國很多地區(qū)已經(jīng)建立了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制體系，以北京為例，在2015年5月上線了“打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺”，平臺通過對詐騙和已跑路的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析，對其欺詐風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析從而建立風(fēng)險(xiǎn)評估模型，然后將現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)與該模型進(jìn)行比對，以發(fā)現(xiàn)預(yù)警非法集資活動(dòng)。

數(shù)據(jù)科技有助防范風(fēng)險(xiǎn)

由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較快，大量的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在前幾年集中涌現(xiàn)出來，同時(shí)該行業(yè)也存在著魚龍混雜的現(xiàn)象，致使投資者很難辨別出問題平臺。總體上看，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在P2P行業(yè)，各種跑路、欺詐案件較多。

全國政協(xié)委員、人民銀行副行長潘功勝在3月4日參加全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)界別小組討論時(shí)便表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作已進(jìn)入“清理整頓”階段，在處置不同形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，要把投資者的利益放在第一位。

“互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治步入這一階段，O管會越來越嚴(yán)，行業(yè)將加速洗牌。”許澤瑋表示，今年市場更多會向合規(guī)平臺傾斜，將不合規(guī)平臺清除出市場。同時(shí)，也將為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提供實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，幫助完善監(jiān)管體系，最終推動(dòng)整個(gè)行業(yè)走上規(guī)范發(fā)展之道。因此，他預(yù)計(jì)監(jiān)管層會加速出臺更多監(jiān)管政策和具體實(shí)施細(xì)則。一方面將會加速此前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已出臺監(jiān)管政策的具體落實(shí)，另一方面，還會針對現(xiàn)有的金融風(fēng)險(xiǎn)和未來可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，出臺一些配套措施。換言之，未來監(jiān)管層還會出臺更多更細(xì)化的監(jiān)管政策，補(bǔ)充現(xiàn)有的監(jiān)管空白，進(jìn)一步加速行業(yè)合規(guī)發(fā)展。

而對于企業(yè)自身來說，如何更有效地利用技術(shù)手段防控風(fēng)險(xiǎn)？眾多業(yè)內(nèi)專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，挖掘用戶的借貸數(shù)據(jù)，可以判斷用戶信用情況，從而有效防范其金融風(fēng)險(xiǎn)。因此科技將成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在競爭進(jìn)入下半場后能否決勝的關(guān)鍵要素。

目前，從整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)鏈條來看，大數(shù)據(jù)風(fēng)控已是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的生命線，在個(gè)人理財(cái)、借貸等多種金融服務(wù)領(lǐng)域，數(shù)據(jù)都將起到核心作用。目前，包括BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及眾多初創(chuàng)公司在內(nèi)的金融企業(yè)，都在紛紛布局大數(shù)據(jù)技術(shù)，且應(yīng)用到了支付、征信、借款、理財(cái)、保險(xiǎn)等多種金融消費(fèi)場景。

篇(6)

xx縣郵政局關(guān)于開展案件專項(xiàng)治理工作情況的報(bào)告

州局金管科：

從去年開展案件專項(xiàng)治理工作以來，我局領(lǐng)導(dǎo)高度重視郵政金融風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)x郵金管[xxxx]24號文件轉(zhuǎn)發(fā)省郵政儲匯局《轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步開展案件專項(xiàng)治理工作的通知》（川郵儲匯發(fā)[xxxx]96號文件）的要求，認(rèn)真組織開展案件專項(xiàng)治理工作。現(xiàn)將全年的案件專項(xiàng)治理工作情況匯報(bào)如下：

一、進(jìn)一步建立和完善內(nèi)控制度，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件的發(fā)生。我局領(lǐng)導(dǎo)高度重視郵政金融風(fēng)險(xiǎn)管理，認(rèn)真組織開展案件專項(xiàng)治理工作。從內(nèi)控制度的制定和完善入手，規(guī)范操作流程和業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)互控機(jī)制的建立，切實(shí)加強(qiáng)全員內(nèi)控、全方位內(nèi)控、全過程內(nèi)控、全年內(nèi)控，有效防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件的發(fā)生。把住內(nèi)控關(guān)鍵環(huán)節(jié)，認(rèn)真研究業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中出現(xiàn)的新問題，不斷補(bǔ)充和完善內(nèi)控制度，加大對郵政金融內(nèi)控管理和重點(diǎn)崗位人員履職情況的檢查和懲處力度，使我局郵政金融內(nèi)控體系建設(shè)進(jìn)一步健全、內(nèi)控制度進(jìn)一步完善、從業(yè)人員的內(nèi)控意識進(jìn)一步增強(qiáng)，有效防范郵政金融風(fēng)險(xiǎn)，控制資金案件，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、組織學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會。我局認(rèn)真組織郵政金融員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步開展案件專項(xiàng)治理工作的通知》精神，把案件專項(xiàng)治理工作落實(shí)到基層，讓所有的干部和職工加深對內(nèi)控工作重要性的認(rèn)識，不斷提高其內(nèi)控意識，使其自覺執(zhí)行內(nèi)控制度。繼續(xù)推進(jìn)“六個(gè)全”體系的建立和完善，充分發(fā)揮“操作層的互控防線，管理層的日常監(jiān)督檢查防線和稽核檢查層的再監(jiān)督檢查防線（三道防線）”的重要作用。

三、“專項(xiàng)治理”與“內(nèi)控管理年”相結(jié)合。我局將“案件專項(xiàng)治理”與郵政金融“內(nèi)控管理年”工作緊密結(jié)合起來，堅(jiān)持“回頭看”和“回頭查”工作，對重點(diǎn)部位要加強(qiáng)管理和監(jiān)督檢查，采取切實(shí)有效的措施加強(qiáng)重點(diǎn)防范，定期、不定期地開展信息的收集和反饋工作，鞏固網(wǎng)點(diǎn)排查成果，繼續(xù)強(qiáng)化“排查”和“輪換崗”工作。

四、加強(qiáng)對“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防范。各局一定要針對“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的內(nèi)控制度落實(shí)情況，在管理和經(jīng)營的各個(gè)層面對其形成高壓態(tài)勢，使各項(xiàng)管理制度和防范措施切實(shí)落實(shí)到每一位職工。對“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行精細(xì)化管理，嚴(yán)格做到：

（一）認(rèn)真落實(shí)授權(quán)卡或柜員卡制度。嚴(yán)格執(zhí)行提款和支票轉(zhuǎn)賬的四級權(quán)限審批制度（局長、分管副局長、部門負(fù)責(zé)人、會計(jì)），凡一次提取xx萬元及以上的相關(guān)部門必須嚴(yán)格審核，嚴(yán)格把關(guān)。對前臺業(yè)務(wù)授權(quán)必須嚴(yán)格按照《智能令牌管理辦法》堅(jiān)決落實(shí)三級密碼權(quán)限管理（支局長、綜合柜員、普通柜員），嚴(yán)禁超權(quán)限使用智能令牌授權(quán)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行支票印鑒分管制度。在開戶行預(yù)留的“企業(yè)負(fù)責(zé)人印鑒和財(cái)務(wù)專用章”必須由財(cái)務(wù)室負(fù)責(zé)人指定專人掌管，不得由儲蓄會計(jì)和出納掌管，支票應(yīng)由出納掌管，購買支票登記簿應(yīng)由會計(jì)掌管。凡掌管銀行預(yù)留印鑒者，每次審核使用支票提款后，必須在支票使用登記簿簽章。

（三）加強(qiáng)空白憑證管理。重要空白憑證實(shí)行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領(lǐng)取，證印分管，入庫保管”的辦法，視同現(xiàn)金管理。對重要空白憑證必須實(shí)行雙人分管機(jī)制，重要空白憑證實(shí)物由庫管員管理，憑證管理員負(fù)責(zé)登記、核算，雙方要定期盤點(diǎn)核對，確保賬實(shí)相符。重要空白憑證的入庫、領(lǐng)用做到手續(xù)清楚、責(zé)任明確、檢查及時(shí)。重要空白憑證管理人員按種類設(shè)立“重要憑證分類匯總登記簿”和“重要憑證分戶登記簿”，依據(jù)重要空白憑證請領(lǐng)單、上繳單、發(fā)放單以及使用等隨收發(fā)（使用）數(shù)量變化進(jìn)行登記、盤結(jié)。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行金庫“五大制度”和尾箱管理規(guī)定。金庫管理必須嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理“五大制度”、“雙人值守”、“雙人進(jìn)出庫”、“金庫鑰匙雙人保管”、“雙人開啟金庫大門”、“雙人開啟密碼”、“金庫現(xiàn)金必須嚴(yán)格控制在核定的限額內(nèi)”等管理辦法。嚴(yán)禁無關(guān)人員進(jìn)入金庫，每旬必須對金庫安全情況進(jìn)行一次檢查；支局金庫每月不得少于10次檢查。

尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱和現(xiàn)金、憑證混合尾箱三類。一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)置一個(gè)綜合柜員尾箱，按一個(gè)臺席一個(gè)尾箱的原則設(shè)置柜員尾箱并與實(shí)物尾箱相對應(yīng)。營業(yè)結(jié)束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時(shí)將系統(tǒng)尾箱對應(yīng)的實(shí)物尾箱上繳綜合柜員。

（五）認(rèn)真執(zhí)行查詢對賬制度。儲匯會計(jì)人員必須堅(jiān)持“三個(gè)天天（即：天天對賬、天天做賬、天天核賬）”制度，并定期與出納、銀行及上級賬務(wù)進(jìn)行核對，確保總賬、明細(xì)賬科目設(shè)置齊全、總細(xì)相符、賬賬相符、賬表相符、賬實(shí)相符。儲蓄會計(jì)每月與出納一同到銀行領(lǐng)取銀行對賬單并逐筆勾挑，做到銀郵相符。稽查人員必須按規(guī)定的檢查頻次和內(nèi)容定期或不定期對會計(jì)賬務(wù)進(jìn)行核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（六）嚴(yán)格 執(zhí)行重點(diǎn)崗位輪崗和強(qiáng)制休假制度。郵政儲匯重點(diǎn)崗位人員（儲匯會計(jì)、儲蓄出納、營業(yè)前臺人員、事后監(jiān)督、經(jīng)警、支局長）實(shí)行輪換，是儲匯資金安全運(yùn)行監(jiān)督制約機(jī)制的需要，是完善內(nèi)部控制和及時(shí)發(fā)現(xiàn)郵政金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的需要，也是預(yù)防控制內(nèi)部資金案件的重要手段，做到分期、分批、有計(jì)劃地對儲匯重點(diǎn)崗位人員實(shí)行輪換，每半年輪崗人員不得少于30%，全年必須對100%的重點(diǎn)崗位人員進(jìn)行輪換崗或強(qiáng)制休假。

篇(7)

4月10日，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（簡稱《指導(dǎo)意見》），對銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作提出十大項(xiàng)共計(jì)三十五條規(guī)定，明確銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的十大重點(diǎn)領(lǐng)域。

眾所周知，當(dāng)前銀行業(yè)存在的各種經(jīng)營違規(guī)甚至是違法亂象，其背后有許多推動(dòng)因素，可以說它是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、管理存在漏洞及各種社會因素?cái)囋谝黄鹁C合發(fā)酵的結(jié)果。對此，必須全面診斷，綜合施治，開出藥效齊全的猛藥，才能最終遏制各種金融亂象，有效防范化解銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，銀監(jiān)會此次頒布的《指導(dǎo)意見》確定銀行業(yè)防控的十大重點(diǎn)領(lǐng)域，基本涵蓋了銀行業(yè)有可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的方方面面。目前信用風(fēng)險(xiǎn)仍是銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主因，表現(xiàn)為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不清、存量信貸風(fēng)險(xiǎn)得不到及時(shí)處置、增量信貸風(fēng)險(xiǎn)又沒有得到有效控制，且一些銀行機(jī)構(gòu)緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)能力又不高，信用風(fēng)險(xiǎn)會越累越大。針對這種信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，《監(jiān)管意見》要求銀行嚴(yán)格落實(shí)信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實(shí)、準(zhǔn)確和動(dòng)態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，加強(qiáng)統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理；加強(qiáng)新增授信客戶風(fēng)險(xiǎn)評估，嚴(yán)格不同層級的審批權(quán)限；加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)審查，有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財(cái)務(wù)欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是目前銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)興起而新暴露的風(fēng)險(xiǎn)隱患，表現(xiàn)為通過同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等繞開信貸規(guī)模和逃避監(jiān)管，容易導(dǎo)致高杠桿加劇資產(chǎn)泡沫、期限錯(cuò)配等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行將所有中間業(yè)務(wù)納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測范圍，制定合理的流動(dòng)性限額和管理方案，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理體系，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測覆蓋面；加強(qiáng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)管控，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控手段，定期開展壓力測試，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案等等。

目前債券市場投資尚處“粗放經(jīng)營”狀態(tài)，表現(xiàn)為一些銀行機(jī)構(gòu)對債券交易合規(guī)性審查不嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)控制流于形式，導(dǎo)致債券回購和質(zhì)押融資失控，致使各種投資杠桿無限拉高；加之債券投資久期管理脆弱，出現(xiàn)不少債券違約的企業(yè)將債券違約風(fēng)險(xiǎn)向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)，并引發(fā)社會不穩(wěn)定，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全債券交易內(nèi)控制度，強(qiáng)化債券業(yè)務(wù)集中管理機(jī)制，加強(qiáng)債券風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測防控，嚴(yán)格控制投資杠桿。

目前銀行同業(yè)業(yè)務(wù)也暗藏諸多玄機(jī)，成了銀行資金“空轉(zhuǎn)”和“體內(nèi)循環(huán)”的重要通道，表現(xiàn)為沒有做實(shí)穿透管理，致使交叉金融業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制能力不匹配，產(chǎn)生了大量金融監(jiān)管套利空間并滋生大量風(fēng)險(xiǎn)隱患。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行強(qiáng)化同業(yè)業(yè)務(wù)整治，從嚴(yán)控制業(yè)務(wù)增量、做實(shí)穿透管理、消化存量風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)查違規(guī)行為。

目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和代銷業(yè)務(wù)亂象較多，表現(xiàn)為沒有分賬管理、不盡好告知義務(wù)，將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售，甚至自設(shè)資金池；還有不同理財(cái)產(chǎn)品主體之間的暗地利益輸送；更為嚴(yán)重的是出現(xiàn)了少數(shù)銀行員工的“飛單”行為，嚴(yán)重?fù)p害了投資人利益和銀行聲譽(yù)。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)，審慎開展代銷業(yè)務(wù)。

目前房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)仍是銀行的一個(gè)大隱患，表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)或房地產(chǎn)個(gè)人按揭貸款仍保持較快增長態(tài)勢。據(jù)最近27家上市銀行2016年年報(bào)披露，去年個(gè)人房貸增量為4.25萬億元，較2015年全年2.25萬億元，增幅近九成。這不僅與中央嚴(yán)控房地產(chǎn)信貸及“房子是用來住”的政策要求不相符，且也正推高銀行信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行分類實(shí)施房地產(chǎn)信貸調(diào)控，強(qiáng)化房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)房地產(chǎn)押品管理，做好房地產(chǎn)信貸壓力測試。

目前地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)仍是懸在銀行頭頂?shù)摹袄麆Α保憩F(xiàn)在政府債務(wù)總量較大，據(jù)統(tǒng)計(jì)各種隱性的、顯性的債務(wù)近30萬億元；地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)雖有所化解，但都是靠發(fā)行債券進(jìn)行的債務(wù)置換，沒有從根本上解決到期償還問題，實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)隱患仍沒消除；且隨著今后新的地方政府發(fā)債規(guī)模開閘，銀行風(fēng)險(xiǎn)呈放大可能。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化融資平臺風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范開展新型業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)防控。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，正成為我國新興金融業(yè)態(tài)的生力軍及對傳統(tǒng)金融業(yè)起到顛覆作用的“掘墓人”；但由于金融監(jiān)管制度設(shè)計(jì)滯后及監(jiān)管部門不明確，致使互聯(lián)網(wǎng)金融一直游離于灰色地帶，以P2P平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)生不少卷款跑路、非法集資等驚天大案；且“校園貸”、“現(xiàn)金貸”異化為裸的高利貸，嚴(yán)重危害了金融穩(wěn)定和民眾財(cái)產(chǎn)安全，且其風(fēng)險(xiǎn)也有不斷向銀行機(jī)構(gòu)傳染的危險(xiǎn)。對此，《指導(dǎo)意見》要求各有關(guān)部門持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)整改，適時(shí)采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施；做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。

我國金融外部風(fēng)險(xiǎn)較大，主要表現(xiàn)為地下錢莊抽逃外匯及逃避外匯監(jiān)管導(dǎo)致我國資本外流現(xiàn)象嚴(yán)重；各種擔(dān)保公司和小貸公司氖路欠ǜ呃貸者不在少數(shù)；社會非法集資不僅得不到有效控制，反而有呈迅猛增長態(tài)勢，一些非法集資大案動(dòng)輒幾十億元、上百億元，涉及數(shù)省上萬民眾，釀造了巨大社會金融風(fēng)險(xiǎn)，這一切也讓銀行難以獨(dú)善其身。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行重點(diǎn)防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和社會金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)境外合規(guī)管理，及時(shí)排查反洗錢和重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊非法集資。